사업을 운영하다 보면 다양한 재정 문제와 위험에 대해 걱정할 수밖에 없습니다. 그런 때, 옐로 엄브렐라 보험은 중소기업 주인에게 필요한 자금을 대출하고 세액 공제를 받을 수 있도록 하는 등 다양한 혜택을 제공합니다. 오늘은 옐로 엄브렐라 보험이 무엇이고, 어떻게 신청하고, 어떤 혜택을 제공하는지 알아보겠습니다.
노란우산 상호부조 협회는 어떤가요?
노란우산공제란 중소기업과 소상공인을 지원하기 위해 만든 제도입니다. 사업주가 재정적으로 어려움을 겪을 때 일정 금액을 공제하여 안정적으로 생활을 이어갈 수 있도록 돕는 제도입니다. 간단히 말해 사업주가 일정 금액을 꾸준히 납부하면 사업을 그만두거나 어려운 상황에 처했을 때 즉시 인출할 수 있는 일종의 비상자금입니다. 지원자격 노란우산공제란 주로 중소기업주와 자영업자를 대상으로 합니다. 등록된 중소기업 대표자, 소상공인, 자영업자 등 법률에서 정한 대상자 외에도 몇 가지 조건이 있지만 일반적으로 모든 소상공인이 가입할 수 있습니다. 신청 방법 온라인 가입: 노란우산공제 공식 홈페이지에 접속하여 회원으로 가입하고 필요한 서류를 제출합니다. 직접 가입: 가까운 은행 지점이나 중소기업중앙회에 방문하여 서류를 제출하고 가입할 수 있습니다. 앱 가입 : 옐로엄브렐라 공제시스템 모바일 앱 또는 은행 앱을 통해 가입 가능합니다.필요서류 – 신청서(소정양식) ※ 옐로엄브렐라 공제홈페이지에서 다운로드 – 사업자등록증 1부(미등록 소상공인의 경우 사업소득에 대한 원천징수확인서류) – 사업자재무제표, 부가가치세 과세표준증명서 등 매출증빙이 가능한 서류 – 법인등기부등본(법인인 경우) – 매출확인서 등(매출증빙서류가 없거나 상시근로자 없는 경우) ※ 옐로엄브렐라 공제홈페이지에서 다운로드 – 미등록 소상공인 폐업미적용 확인서 ※ 옐로엄브렐라 공제홈페이지에서 다운로드 지급방법 월 5만원 ~ 100만원(만원 단위) 월 또는 분기별 납부 지정예치금에서 자동이체 혜택 세제혜택 지급금액에 대한 소득공제를 받으실 수 있습니다. 연간 최대 한도는 500만원입니다. 공제혜택공제금은 별도의 사업비용을 공제하지 않고 납부한 전체 금액에 연이율을 적용하여 누적되므로 안정적인 자금을 제공합니다. 납부한 전체 금액을 누적하여 복리로 적용하므로 사업 폐업 시 일시금 또는 분할납부가 가능합니다. 재정지원필요 시 일정기간 납부 후 대출도 가능합니다.(대출기간 1년(연장가능) 자진납부 환급금의 90% 이내, 대출금리 3.9%) 무상상해보험 사고로 사망 또는 후유장해 발생 시 2년간 최대 월납부금의 150배까지 보험금을 지급하며, 중소기업중앙회에서 보험료를 지급합니다. 웰페어플러스저렴한 가격으로 고품질 웰페어플러스를 이용하고 사업비용 부담을 줄이세요. 상호부조기금은 소규모 사업체와 소규모 사업주를 위한 일시금으로, 사업 폐쇄, 은퇴, 노령, 사망, 자연재해, 사회적 재해, 질병, 부상 또는 파산으로 인해 생계에 위협을 받고 있는 Yellow Umbrella 가입자에게 연복리 이자율로 지급됩니다. 지급 기준 및 지급 금액은 다음과 같습니다. 납부기준 사업의 폐업·사망 – 개인사업자의 사업폐업 또는 합작사업의 철수 – 법인사업자의 폐업 또는 해산 – 가입자(개인사업자/법인대표자)의 사망 – 퇴직, 노령, 천재지변, 사회재난, 질병 또는 부상, 회생파산 – 법인대표자의 질병 또는 부상으로 인한 퇴직 – 60세 이상의 가입자로서 120회 이상의 분할납부를 한 가입자의 보험료 납부청구 – 재난 및 안전관리 기본법 제3조 제1항 가목에 따른 자연재해로 인하여 사업이 불가능한 경우 – 재난 및 안전관리 기본법 제3조 제1항 나목에 따른 사회재난 중 특별재난지역으로 선포된 지역에서 발생한 사회재난으로 인하여 사업이 불가능한 경우 – 질병 또는 부상으로 6개월 이상의 치료가 필요한 경우 – 회생절차 개시결정, 간이회생절차 개시결정이 있는 경우개인회생절차 개시결정 또는 채무자 회생 및 파산법에 따른 개인회생절차 개시결정을 받은 경우 – 채무자 회생 및 파산법에 따른 파산선고를 받은 경우 수령 시, 납부금액 공제 납부금액 = 기본공제 + 추가공제 ※ 2024년 3분기 기준금리는 3.0% 폐업/사망 – 보험료 납부월수가 6개월 이하인 경우 → 납부보험료 – 보험료 납부월수가 7개월 이상인 경우 은퇴, 노령, 자연재해, 사회재해, 질병/상해, 회생파산 – 보험료 납부월수가 6개월 이하인 경우 → 납부보험료 – 보험료 납부월수가 7개월 이상인 경우 → 납부보험료의 각 납부일 다음날부터 공제사유 발생일까지의 기간에 대하여 기준금리를 산정 누적금액 장점 경제적 안전망 : 사업이 실패하더라도 일정 금액을 돌려받을 수 있어 사업주의 경제적 불안을 줄여줍니다. 세금 혜택: 매년 납부한 보험료에 대한 소득공제를 받아 세금 혜택을 누릴 수 있습니다. 유동성 확보: 긴급 상황 시 대출이나 출금을 통해 긴급 자금을 확보할 수 있습니다. 단점: 계약 기간 종료 전에 계약을 해지할 경우 환급받는 금액이 납부한 금액보다 적을 수 있습니다. (해지 시 납부한 금액의 16.5%가 원천징수되며, 환급액이 300만원을 초과할 경우 종합소득세가 적용됩니다.) 납부 부담: 매달 일정하게 납부해야 하므로 일시적으로 재정이 어려운 상황에서는 부담이 될 수 있습니다. 해지 사유: 사업 폐업, 청산, 노령, 사망 등이며 납부 기간에 따라 환급액이 다릅니다. 노란우산공제는 소상공인과 자영업자에게 매우 유용한 제도입니다. 저도 과거에 가입하여 공제 혜택을 누리고 있으며, 현재도 혹시 생길 재정난에 대비해 유지하고 있습니다. 재정적으로 어려울 때 큰 도움이 될 것이고, 세제 혜택 등 다양한 장점이 있습니다. 물론 계약을 일찍 해지해야 하는 단점이나 절차가 약간 복잡한 등의 단점도 있으니 자격이 된다면 가입하기 전에 주의 깊게 확인하시기 바랍니다. 자세한 내용은 Yellow Umbrella 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.